Digitale Disruption und Transformation in der Versicherungsbranche: Teil 18: Transparenz bei der Produkt- und Preisgestaltung

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Wenn Sie die Auswirkungen der Disruption in der Versicherungsbranche nur auf die Einsparungen und Effizienzgewinne beziehen, dann sehen Sie nur eine Seite der Medaille. Viel wichtiger ist doch die intelligente Aufbereitung und Nutzung der verfügbaren Daten für eine Weiterentwicklung der operativen Geschäfte. Die Auswirkung lassen sich besonders gut bei der Autoversicherung beschreiben. Hier werden die tatsächlichen Fahrgewohnheiten eines Kunden erfasst. Versicherer sind dadurch in der lange, ganz individuelle Prämien für die Versicherten zu berechnen.

Die britische AA Versicherung sowie die Direct Line hat bereits seit längerem mit der Nutzung von sogenannten Smartboxen angefangen. Diese zeichnen in den Fahrzeugen das Bremsverhalten, die Geschwindigkeiten und die häufig genutzten Arten der verwendeten Straßen auf. Die Daten kann der Versicherte online selbst überwachen. Das hat für ihn den Vorteil, dass die Prämien jederzeit angepasst werden können. Spätestens durch das Notrufsystem eCall und den Einbau der entsprechenden Geräte in die Neuwagen, kann die Debatte über die Telematiktarife bei den Versicherten angetrieben werden. Eine Telematiklösung kann für alle Autoversicherungen eine optimale Lösung sein, um Prämien anzupassen und den Kunden einen perfekten Online Dienst zu bieten.

Die Disruption in der Versicherungsbranche hat weiterhin den Vorteil, dass die Flottentarife weiterentwickelt werden können. Die Pioniere auf dem Markt können gleich doppelt davon profitieren. Sie können sich mit einer neuen Form von Lösungen auf den Markt ganz nach vorne bringen und gleichzeitig das Fahrverhalten und das Risikobewusstsein der Fahrer schärfen. Vielen Fahrern ist es gar nicht bewusst, wie rasant sie immer unterwegs sind. Regelmäßige Auswertungen können hilfreich sein, das eigene Fahrverhalten zu verbessern und Unfälle in Zukunft zu vermeiden. Die große Datenmenge, die aus den Fahrzeugen gespeichert werden, bieten für spätere Folgeschäfte eine gute Basis. Viele Unternehmen finden das System alles andere als lästig.


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Vielmehr werden sie sich darüber freuen können, dass sie wesentlich weniger Prämien zahlen müssen. Zusätzlich fallen keine Mitarbeiter durch Unfälle aus, da ihnen ein vorsichtiges Fahren vorgelegt wird. Sie fahren wesentlich vorsichtiger und fahren außerdem noch spritsparender. Einige umfassende Einblicke lassen sich zusätzlich in das Kundenverhalten werfen. Diese Infos lassen sich aber nicht nur in der Autoversicherungsbranche nutzen.

Auch in den sozialen Medien wird ein weites Feld geboten, dass vielmehr über die Abneigungen und Vorlieben der Verbraucher Preis gibt. Natürlich werden die Informationen im Sinne des Datenschutzes behandelt. Einige Banken wie zum Beispiel die TD Bank nutzen hierfür eine spezielle Software. Damit hat sie jederzeit einen Überblick über die aktuellen Themen, die derzeit in den sozialen Netzwerken im Trend liegen. Gleichzeitig kann die Bank ihre Kommunikation darauf auslegen. Noch weiter geht die Garanti Bank aus der Türkei. In diesem Fall sorgt das Facebook Team für eine Aufbereitung der frei zugänglichen Daten und Informationen, sodass diese für die Weiterentwicklung von Produkten verwendet werden können.

Letztendlich ist es nur eine Frage der Zeit, bis auch die Versicherungen anfangen, ihren eigenen Vorteil aus der Lockerheit und Offenheit der Kunden auf sozialen Netzwerken zu ziehen.

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